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在貸款審批中，這3項(xiàng)內(nèi)容最受金融機(jī)構(gòu)關(guān)注
來源: | 作者:proad3bf211 | 發(fā)布時(shí)間: 2020-09-16 | 272 次瀏覽 | 分享到:

在貸款審批中，這3項(xiàng)內(nèi)容最受金融機(jī)構(gòu)關(guān)注

    消費(fèi)者使用消費(fèi)信貸，也將掛鉤個(gè)人信用報(bào)告。一則“螞蟻‘花唄’部分用戶接入央行征信”的消息，日前引起廣泛關(guān)注。螞蟻“花唄”以服務(wù)升級(jí)的方式，提示用戶將接入央行征信系統(tǒng)。
    據(jù)了解，在螞蟻金服旗下“花唄”之外，不少互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)正在加快接入央行征信系統(tǒng)。一旦接入，用戶借款及還款情況將上報(bào)征信系統(tǒng)，逾期還款會(huì)形成個(gè)人征信報(bào)告“污點(diǎn)”，影響后續(xù)貸款等業(yè)務(wù)。個(gè)人信用報(bào)告，被形象地稱為“經(jīng)濟(jì)身份證”，廣泛應(yīng)用于房貸、車貸、信用卡、消費(fèi)信貸等大量經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。這張“經(jīng)濟(jì)身份證”，哪些內(nèi)容最為重要？如何悉心呵護(hù)？

在信貸審批中，3項(xiàng)內(nèi)容最受銀行關(guān)注“
    萬一信用受損，再找銀行貸款就難了！”水果店店主易林，趕在銀行還款日最后期限，找朋友臨時(shí)周轉(zhuǎn)了部分資金，還清貸款20萬元，終于松了一口氣。在易林看來，自己雖然做的是小生意，但難免會(huì)和銀行打交道，守信用總歸不會(huì)錯(cuò)。“擁有良好信用記錄的借款人，不僅可以更快獲得貸款，還容易獲得更高的貸款額度和更優(yōu)惠的利率。相反，如果借款人有嚴(yán)重不良信用記錄，在信貸申請(qǐng)時(shí)往往會(huì)被拒貸。”多位銀行人士接受記者采訪時(shí)表示。今年1月，央行征信中心啟動(dòng)二代征信系統(tǒng)切換上線工作。二代征信系統(tǒng)記錄個(gè)人借債還錢、合同履行、遵紀(jì)守法等信息，更加全面地展示消費(fèi)者的真實(shí)信用情況，是名副其實(shí)的“經(jīng)濟(jì)身份證”。在信貸審批中，個(gè)人征信報(bào)告哪些內(nèi)容最受銀行等金融機(jī)構(gòu)關(guān)注？專家表示，貸款、逾期、信用報(bào)告查詢情況等3項(xiàng)內(nèi)容，通常是銀行關(guān)注的焦點(diǎn)。貸款記錄。銀行通過信用報(bào)告查看房貸、車貸、信用卡、公積金繳存等，綜合判斷借款人收入和負(fù)債情況決定是否批貸，或采取降低信貸額度、提高貸款利率等措施。逾期情況。一般情況下，當(dāng)借款人存在連續(xù)3次逾期或1年內(nèi)累計(jì)6次逾期時(shí)，銀行會(huì)認(rèn)為借款人還款意愿不強(qiáng)、信用狀態(tài)不好，存在拒貸的可能。信用報(bào)告查詢情況。銀行通過查看借款人的信用報(bào)告查詢次數(shù)，判斷借款人是否存在急于借款、多頭借貸等情況。如果在3個(gè)月內(nèi)借款人有多次查詢記錄，銀行一般會(huì)詢問原因。征信報(bào)告還會(huì)全面反映個(gè)人基本信息，諸如借款人婚姻狀況、居住地址、工作單位、職務(wù)等及其變化情況。如果借款人負(fù)債增加較多、新增逾期金額較大或者連續(xù)逾期，銀行會(huì)向借款人發(fā)出警示，必要時(shí)根據(jù)合同約定可能提前收回貸款。

3種方式，可以查詢個(gè)人信用報(bào)告“
    上個(gè)月買車申請(qǐng)貸款，下載了個(gè)人信用報(bào)告，沒想到10多年前上大學(xué)時(shí)的助學(xué)貸款都有詳細(xì)記錄。”在一家餐飲企業(yè)工作的蔡莉說，第一次看到個(gè)人信用報(bào)告，里面記錄了自己多年來的重要信貸事項(xiàng)，幸好都沒逾期。目前，中國人民銀行征信中心運(yùn)行和維護(hù)的征信系統(tǒng)，基本上在全國范圍內(nèi)為每一個(gè)有信用活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人，都按照統(tǒng)一的格式標(biāo)準(zhǔn)建立了“信用檔案”。截至2019年底，征信系統(tǒng)已收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息。個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，變得愈發(fā)“透明”。征信報(bào)告如此重要，個(gè)人如何查詢？記者了解到，查詢個(gè)人信用報(bào)告的途徑主要有三種。一是現(xiàn)場(chǎng)查詢，目前全國各類查詢點(diǎn)向公眾提供柜臺(tái)、自助終端查詢服務(wù)。二是互聯(lián)網(wǎng)查詢，公眾登錄互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)查詢。三是通過獲得授權(quán)的商業(yè)銀行的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行查詢。

管好自身財(cái)務(wù)狀況，呵護(hù)良好信用記錄
     日常生活中，哪些情形容易產(chǎn)生不良信用記錄？“信用卡透支消費(fèi)沒按時(shí)還款；按揭貸款沒按期還款；按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付‘月供’而產(chǎn)生欠息逾期，都會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄?！蹦炽y行征信管理員說，為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款，也可能形成逾期記錄。該征信管理員表示，信用卡頻繁大規(guī)模透支，多張卡循環(huán)套用，容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。呵護(hù)良好信用記錄，要理性貸款，避免過度負(fù)債，一旦逾期要立即補(bǔ)足。“關(guān)心自己信用記錄，防止發(fā)生未經(jīng)授權(quán)的查詢，防范個(gè)人信息泄露。避免他人盜用自己的身份信息導(dǎo)致‘被貸款’‘被逾期’。”一位銀行業(yè)人士接受采訪時(shí)表示，個(gè)人信息發(fā)生變化后，要聯(lián)系業(yè)務(wù)辦理銀行及時(shí)更新，不要輕易把信用報(bào)告提供給其他商業(yè)機(jī)構(gòu)。一旦有了不良記錄，是否還能消除？我國《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。5年保存期限，從不良記錄終止日開始計(jì)算。如果借款人發(fā)生了逾期等行為，自還清欠款后，不良記錄還會(huì)被保存在個(gè)人信用報(bào)告中5年，5年過后不良記錄才會(huì)被刪除。如果借款人的不良記錄一直沒有處理，那么該記錄將一直存在，不管是過5年還是10年，不良信用記錄都不會(huì)被刪除。違規(guī)修改信用記錄屬于違法行為。社會(huì)上一些打著“信用修復(fù)”的旗號(hào)、號(hào)稱“可以修改不良信用記錄”的公司，民眾要提防受騙。如果確有欠款，個(gè)人要及時(shí)還款，不要抱有僥幸心理。